Carta di credito gratuita in Germania: confronto e info

Ci sono ottime carte di credito gratuite in Germania. In questo articolo, spiego in dettaglio come ottenere una carta di credito tedesca online, quali sono le loro condizioni, qual è la differenza tra una carta di debito e una carta prepagata, e come evitare di cadere nella trappola dei costi.

Quali criteri sono importanti per una carta di credito (gratuita) in Germania?

Tassa annuale: Spesso vengono pubblicizzate carte di credito che sono gratuite solo per il primo anno e poi fanno pagare alte tasse annuali. Le carte di credito tedesche presentate qui sono permanentemente libere.

Tassa di prelievo: Quanto costa prelevare denaro in Germania, nella zona euro e fuori dalla zona euro? Quanti prelievi sono inclusi? Dove posso prelevare denaro gratuitamente? In qualsiasi bancomat o solo in alcuni?

Tassa sulla valuta estera: Questa tassa viene addebitata quando si paga e si ritira denaro al di fuori della zona euro. Le buone carte di credito non addebitano una tassa per la valuta estera, per esempio la Barclays Visa. Se compri molto in altre valute, vale la pena usare una carta senza commissioni per la valuta estera. Se usate la carta di credito solo nella zona euro, non dovete preoccuparvi di questa tassa.

Tassa di transazione estera: Alcune banche non solo addebitano commissioni se si paga con la carta in una valuta diversa dall’euro, ma anche se la società del venditore ha sede in un paese non euro. Questo può essere un problema se fai acquisti online e non ti aspetti nessuna spesa perché il prezzo è in euro. In caso di dubbio, controllate con la compagnia della vostra carta di credito. A volte le banche usano i termini “tassa di valuta estera” e “tassa di transazione estera” come sinonimi, anche se non lo sono.

Tassa di conversione della valuta: Se si paga in una valuta diversa dall’euro all’interno dell’Unione Europea, le banche devono utilizzare il tasso di riferimento della Banca Centrale Europea per il cambio della valuta. Alcuni aggiungono una tassa aggiuntiva oltre a questo. La Barclays Visa non addebita una tassa di conversione della valuta.

Interesse sul prestito: Questo è addebitato se non ripaghi tutto in una volta o se superi il tuo limite di credito. Se questo è spesso il caso, si dovrebbe prestare attenzione ai tassi di interesse bassi. Se paghi sempre tutto in tempo in un’unica soluzione, l’importo dell’interesse sul prestito è di secondaria importanza.

Metodo di pagamento: Posso pagare con il mio smartphone tramite Apple Pay o Google Pay? Posso fare pagamenti contactless fino a 50 euro senza inserire il PIN?

Gestione tramite app: Posso visualizzare e modificare facilmente tutti i dati della carta di credito tramite un’app? Ricevo notifiche push quando ho un addebito sulla carta di credito? Posso bloccare la carta di credito tramite l’app?

Confronto delle migliori carte di credito gratuite in Germania

Ultimo aggiornamento: gennaio 2022; non si assume alcuna responsabilità per informazioni errate o non aggiornate

 Per chi è adatta una carta di credito gratuita in Germania?

Le carte di credito gratuite in Germania sono adatte a chiunque

• voglia fare pagamenti online e offline senza complicazioni,
• prelevare denaro ovunque,
• avere una linea di credito
• e non pagare una tassa annuale per essa.

È vero che le carte di credito con una tassa annuale offrono alcuni servizi in più, come gli sconti sul carburante o l’assicurazione inclusa. Tuttavia, questi spesso non valgono la tassa annuale.

Rispetto alle carte di credito a pagamento, le carte di credito gratuite in Germania offrono quasi tutto ciò di cui il consumatore medio ha bisogno. Solo per le persone che, per esempio, raccolgono miglia da Miles & More o che usano spesso certe assicurazioni può valere una carta di credito con una tassa annuale. Non vedo altri vantaggi rispetto a una carta di credito gratuita.

Ho sempre avuto solo carte di credito gratuite in Germania e non ho mai avuto la sensazione che mi mancasse una certa funzione. Uso la carta di credito principalmente quando ritiro soldi all’estero, pago qualcosa in una valuta diversa dall’euro o devo lasciare un deposito in vacanza. Viaggiare senza carta di credito è molto noioso, costoso o addirittura impossibile. Vuoi prendere tutto in contanti o pagare tasse elevate? Io no.

Per chi non è adatta una carta di credito gratuita in Germania?

• Persone senza residenza in Germania. Tuttavia, è possibile aprire un conto senza residenza con una carta di debito associata.
• Persone senza un conto tedesco. L’importo speso con la carta di credito sarà addebitato dal tuo conto bancario tedesco. Gli IBAN stranieri non sono accettati. Qui trovi i migliori conti correnti gratuiti in Germania.
• Persone senza numero di cellulare tedesco. Quasi tutti i fornitori accettano solo un numero tedesco al quale vengono mandate le SMS di sicurezza. La Barclay sembra di accettare numeri esteri. Puoi trovare una tariffa prepagata tedesca nel mio confronto.
• Minori (età minima 18 anni)
• Aziende (meglio avere invece una carta di credito aziendale collegata alla contabilità).
• Persone senza reddito o con una cattiva storia di credito (perché la domanda sarà rifiutata)
• se le assicurazioni gratuite e i servizi aggiuntivi sono importanti per lei (ad esempio l’accesso alla lounge dell’aeroporto). In questo caso, una carta di credito tedesca a pagamento è utile.
• se non sei bravo con i soldi e ti indebiti facilmente (in questo caso, una carta di debito è meglio). Qui puoi trovare conti gratuiti con una carta di debito.
• se non sai come usare un’app o fare online banking
• se non conosci il tedesco (l’app/online banking sono solo in tedesco). Le alternative sono le carte di debito gratuite delle banche con app in inglese o italiano, per esempio Vivid*, Bunq* o Tomorrow*.

Confronto dei costi di carte di credito in Germania: Sparkasse e Barclay

Mastercard Standard o Visa
Fonti: Listini Stadtsparkasse München, Barclay (da gennaio 2022).

Quali requisiti devo soddisfare per ottenere una carta di credito gratuita in Germania?

• Residenza in Germania
• Conto bancario con IBAN tedesco. Qui trovi i migliori conti correnti gratuiti in Germania.
• Un numero di cellulare per ricevere SMS. Spesso viene accettato solo un numero tedesco. Puoi trovare una tariffa prepagata tedesca nel mio confronto.
• un indirizzo email
• Almeno 18 anni di età
• Passaporto o carta d’identità elettronica. La carta d’identità cartacea non è accettata per Postident o Videoident (metodi di identificazione)
• Un buon rating di credito “Schufa“. Se sei disoccupato o studente, sarà difficile ottenere una carta di credito gratuita in Germania perché il tuo punteggio Schufa non è così buono. Con la Payback American Express, hai molte più probabilità di essere accettato che con Barclay o Hanseatic Bank se hai un reddito molto basso.

A quali costi devo fare attenzione con le carte di credito in Germania?

Le carte di credito gratuite sono gratuite solo finché non si usa la funzione di credito. Questo significa che devi pagare l’importo dovuto prima che la compagnia della carta di credito aggiunga l’interesse di credito elevato. La cosa migliore da fare è cercare una carta di credito dove l’importo dovuto viene detratto in una sola volta al mese. In Germania, queste carte di credito sono chiamate “Charge-Card”.

La Barclays Visa e la Payback American Express offrono entrambe la possibilità di avere il denaro raccolto dal tuo conto tramite SEPA. In alcuni casi, viene impostato un addebito parziale, ma è possibile cambiarlo in un addebito in un’unica somma nel sistema bancario online o nell’app. Altre carte di credito gratuite non offrono questa funzione, e poi possono diventare molto costose. O si deve pagare il saldo ad una certa data tramite bonifico bancario o si deve pagare a rate – più gli interessi sul prestito fino al 18%!

Tasse che si applicano a tutte le carte di credito tedesche, anche quelle che sono soggette a spese: Quando si usa la carta in casinò, società di lotterie, uffici di scommesse e piattaforme di commercio di titoli, si applicano commissioni del 4% secondo il listino prezzi.

Quali tipi di carte di credito esistono in Germania?

Quando si sceglie la giusta carta di credito gratuita, bisogna stare molto attenti a scegliere il “modello” giusto. Altrimenti può essere molto costoso. Quando si sceglie una carta di credito tedesca online, si dovrebbe prestare attenzione al modo in cui il denaro che si spende viene raccolto dalla compagnia della carta di credito:

• “Charge-Karte”: La banca addebita l’intero importo che le devi sul tuo conto corrente a intervalli regolari. Lei riceve quindi un credito gratuito fino a quando l’importo non viene ritirato. Questo è il modo più sicuro e semplice se non volete trasferire manualmente l’importo dovuto o se dimenticate facilmente qualcosa del genere. Naturalmente, questo presuppone che il denaro dovuto sia effettivamente sul vostro conto corrente e possa essere riscosso. La Payback American Express è una Charge Card.
• “Revolving-Card”, carta di credito con opzione di pagamento rateale: La banca addebita solo una parte dell’importo dovuto sul tuo conto corrente. Dovete pagare gli interessi sul resto – fino al 18%. Ci si rende conto solo quando è troppo tardi che si è indebitati con questa carta. Il trucco è di passare al “vollständige Abbuchung” (addebito completo) immediatamente quando si richiede la carta di credito o di cambiarla dopo l’apertura della carta tramite la hotline di servizio o l’online banking. Esempi di una carta di credito revolving sono le carte di credito Amazon, Hanseatic Bank GenialCard e Barclays Visa. Con la carta di credito Barclays, puoi facilmente passare all’addebito completo nell’applicazione.
• Carta di debito: Una carta di debito non è una carta di credito perché il denaro viene addebitato immediatamente. È lo stesso principio di una “EC-Karte”. Puoi trovare le differenze tra carte di credito e carte di debito più in basso nel testo.
• Carta prepagata: Anche una carta prepagata non è una carta di credito perché non ti concede credito ma ti addebita solo da un saldo di credito. Le differenze tra carte di credito e carte prepagate si trovano più in basso nel testo.

Qual è la differenza tra una carta di credito e una carta di debito?

Leggerai spesso l’espressione “con carta di credito Visa gratuita” o “con carta Visa gratuita” sui conti bancari in Germania. Questo suggerisce che una carta di credito è inclusa. In quasi tutti i casi, però, si tratta di una carta di debito. In senso stretto, non è altro che una “EC-Karte”, perché il denaro viene preso direttamente dal tuo conto e non hai limiti di credito. Alcune banche, come la N26, non emettono carte di credito. In generale, le nuove banche emettono solo carte di debito, non vere e proprie carte di credito.

Per anni, le banche con le migliori condizioni Comdirect*, ING* e DKB* hanno incluso carte di credito gratuite molto buone con il conto. Nel frattempo, sono passati alle carte di debito gratuite e offrono solo carte di credito a pagamento. Praticamente non si può ottenere una carta di debito da una banca tedesca senza un conto associato a quella banca.

Puoi comunque ottenere una carta di credito in Germania senza un conto in questa banca, per esempio tutte le carte di credito di questo confronto. Al giorno d’oggi non si può dire se una carta è una carta di credito o una carta di debito dalla goffratura. Le vere carte di credito erano con embossing. Questa goffratura sta scomparendo sempre di più e l’unica differenza è la parola “credit” o “debit” sulla carta.

Visa, Mastercard o American Express – quale carta di credito è la migliore in Germania?

Visa e Mastercard sono entrambe molto comuni in tutto il mondo. Alcuni sostengono che non fa differenza se Visa o Mastercard. Per esperienza personale, posso dire che a volte – anche se raramente – ho avuto problemi a pagare o prelevare denaro con Mastercard. Se ho la scelta tra Visa e Mastercard per una carta di credito gratuita in Germania, scelgo Visa. Ma la differenza è davvero minima e si nota solo nei paesi esotici.

American Express, invece, è meno comune in Germania rispetto a Visa e Mastercard. Questo perché American Express prende commissioni di transazione più alte dai commercianti. Il fatto che Payback sia così diffuso in Germania ha aumentato l’accettazione delle carte di credito American Express. Puoi pagare alla Deutsche Bahn, Aldi, DM, Rossmann, Lidl, Rewe, ecc. e in molti negozi online con la Payback American Express gratuita e raccogliere punti Payback nel processo.

Per i viaggi o come carta di credito stand-alone, non raccomanderei una carta di credito American Express, nemmeno le carte premium per le quali è prevista una commissione. Tuttavia, in combinazione con una Visa o Mastercard, una carta American Express è una buona aggiunta perché include molti altri benefici come sconti, raccolta punti o assicurazione.

Quale carta di credito gratuita in Germania è adatta a me?

• Hai bisogno di una carta per pagare, sia online che nei negozi in Germania o nella zona euro: Barclay Visa e Hanseatic Bank GenialCard (accettata ovunque), Payback American Express (raccogliere punti Payback, ma accettazione inferiore)
• Hai bisogno di una carta per prelevare denaro: Hanseatic Bank GenialCard (senza somma minima), Barclay Visa (tutti i prelievi da 50 euro gratis)
• Hai bisogno di una carta per pagare in valuta estera: Barclay Visa e Hanseatic Bank GenialCard (senza commissioni)
• Hai bisogno di una linea di credito o di un’agevolazione rateale: Barclay Visa (8 settimane per pagare gli acquisti, possibilità di pagare a rate con tariffa 0%)

Cos’è la carta Payback American Express?

La Payback American Express è una delle poche carte di credito gratuite di American Express in Germania. La cosa speciale è che si raccolgono punti Payback con ogni acquisto tramite la carta, che si può avere pagato o anche convertire in Miles & Più miglia da Lufthansa. La carta di credito Miles & More di Lufthansa, d’altra parte, costa una pesante tassa annuale. Ci sono anche sconti speciali attraverso le “Amex Offers”. Hola Payback American Express e collezionare i punti Payback vale la pena. Per ogni 2 euro spesi collezioni 1 punto Payback. Insieme ad altri punti Payback che raccolgo attraverso le campagne, ottengo diverse centinaia di euro indietro attraverso Payback ogni anno. Puoi scoprire tutto su Payback e su come registrarsi a Payback in questo articolo.

Assicurazione shopping: Quando si fanno acquisti online o offline, i titolari di carta Payback American Express beneficiano di un diritto di cambio esteso. Il valore minimo della merce è di 30 euro. L’importo della copertura è di 300 euro per reclamo, fino a un massimo di 1.200 euro all’anno.

Con la Payback American Express, hai una buona possibilità di ottenere la carta di credito anche senza un reddito elevato. All’inizio si ottengono molti punti Payback gratis. A seconda della promozione, l’equivalente di 20 fino a 40 euro. Quindi non solo non si paga una tassa annuale, ma si guadagna anche con questa carta di credito gratuita in Germania! Con la Payback American Express, puoi impostare un addebito diretto del 100% sul tuo conto, cioè l’importo dovuto viene addebitato sul tuo conto corrente una volta al mese. Questo vi evita di incorrere in costi elevati a causa di rimborsi parziali. Tutte le carte di credito gratuite hanno un’impostazione predefinita per il rimborso parziale, ma solo alcune di esse permettono di passare al rimborso completo.

La Payback American Express, Hanseatic Bank GenialCard e la Barclay Visa sono tra questi. Se non si raccolgono punti Payback, la Payback American Express non è così attraente come altre carte di credito gratuite.

Cos’è la carta di credito Barclays Visa?

La carta di credito gratuita di Barclay è stata nominata la migliore carta di credito gratuita 2021 in Germania. Questo è dovuto in primo luogo alle fantastiche condizioni (nessuna tassa annuale, prelievi gratuiti in tutto il mondo, pagamenti gratuiti in tutte le valute) e in secondo luogo alla disposizione equa di passare dal pagamento parziale all’addebito completo dell’importo dovuto. Basta passare al 100% nell’app Barclays sotto “Rückzahlung“. Questo non è possibile con molte altre carte di credito gratuite – alla fine le banche devono finanziare le carte gratuite in qualche modo, no?

L’app Barclay ti mostra immediatamente quando il denaro è stato speso con la tua carta di credito – tramite notifica push. Devi approvare i pagamenti online nell’app. Trovo la carta molto sicura e il servizio clienti ha reagito rapidamente quando ci sono stati tentativi di addebito sospetti e ha bloccato la carta immediatamente. Nessun danno è stato fatto e la carta sostitutiva è arrivata dopo meno di una settimana.

Il processo di applicazione è veloce e semplice – ma il sito web e l’applicazione sono solo in tedesco. Il loro sistema sembra di accettare numeri di cellulare anche non tedeschi. Nel giro di una settimana, ho avuto sia la carta che il PIN nella mia cassetta delle lettere e sono stato in grado di fare acquisti con essa immediatamente. Una chiara raccomandazione da parte mia! Attenzione: se hai un cattivo rating o non hai un reddito regolare, non è così probabile che tu possa ottenere la Barclays Visa.

Cos’è la carta di credito Hanseatic Bank GenialCard?

Anche la carta di credito gratuita della Hanseatic Bank è stata nominata la migliore carta di credito gratuita 2021 in Germania. Ha quasi le stesse condizioni (nessuna tassa annuale, prelievi gratuiti in tutto il mondo, pagamenti gratuiti in tutte le valute) della Barclays Visa. Anche con la GenialCard puoi passare dal pagamento parziale all’addebito completo dell’importo dovuto. Basta passare al 100% nell’app.

Come per le altre carte di credito, il processo di applicazione è veloce e semplice – ma il sito web e l’applicazione sono solo in tedesco. Un numero di cellulare non tedesco non viene accettato! Attenzione: se hai un cattivo rating o non hai un reddito regolare, non è così probabile che tu possa ottenere la GenialCard Visa.

La GenialCard Visa e la Barclays Visa hanno condizioni molto simili. Se apprezzi un portale dove puoi comprare buoni ad un prezzo più basso, la GenialCard è la scelta migliore.
Se invece vuoi carte partner gratuite, la Barclays Visa è la scelta migliore.

Alla fine entrambe le carte sono un’ottima scelta.

Carte di credito tedesche gratuite senza Schufa

Non c’è nessuna carta di credito in Germania che si possa ottenere con un punteggio Schufa negativo o che non faccia una voce Schufa. Tutte le “carte di credito” che si suppone siano senza Schufa sono in realtà carte di debito o prepagate senza funzione di credito. Per vedere se siete degni di credito, la banca o la compagnia della carta di credito tedesca fa una richiesta alla Schufa. A proposito, non è dannoso per il tuo punteggio Schufa avere più di una carta di credito in Germania – purché tu paghi sempre i tuoi debiti in tempo. Questo dimostra che hai un buon record di pagamento e ha un effetto positivo sul tuo punteggio Schufa.

Che differenza c’è tra una carta di credito prepagata e una carta di debito?

Una carta di credito prepagata deve essere caricata con denaro in anticipo. Una volta che questo è esaurito, non si può più comprare nulla con esso. La carta di debito è collegata a un conto, la carta prepagata no. Ogni acquisto o prelievo di contanti con la carta di debito viene detratto direttamente dal tuo conto. A seconda che la vostra banca vi abbia concesso una linea di credito, è possibile che il vostro conto sia scoperto e vada in rosso. Questo non può accadere con una carta di credito prepagata.

Ciò che entrambi i tipi di carte hanno in comune è che non si può bloccare un deposito in un hotel o in un’agenzia di noleggio auto. Quindi, in quasi tutti i casi, avrete bisogno di una vera carta di credito per pagare un deposito presso l’agenzia di noleggio auto.

Ci sono carte di credito prepagate gratuite in Germania?

Una carta come la carta PostePay non è comune in Germania. Anche se ci sono carte di credito prepagate in Germania, nessuna di esse è gratuita. Le condizioni sono scarse per quanto riguarda il pagamento in valuta estera e le commissioni di prelievo. A mio parere, non vale la spesa. Se vuoi il pieno controllo dei costi, è facile ottenere un secondo conto gratuito in Germania e trasferirvi i soldi che vuoi usare per acquisti sicuri. Si può quindi utilizzare la carta di debito Visa o Maestro associata per fare acquisti proprio come una carta di credito prepagata.

Le domande e risposte più frequenti circa la carta di credito online in Germania