Conto gratuito in Germania: le 5 migliori banche

Ci sono alcune banche tedesche che offrono conti correnti completamente gratuiti. Non c’è nemmeno una “imposta di bollo sui conti correnti”. Se hai un conto corrente gratuito in Germania, paghi solo le spese se vai in rosso sul tuo conto o se superi i termini del conto gratuito. Quali conti gratuiti in Germania sono i migliori, una guida come puoi aprirlo in meno di 10 minuti – te lo mostro in questo confronto.

• Cerchi un conto che puoi aprire già dell’estero senza residenza in Germania? Leggi questo articolo.
• Un confronto delle carte di credito gratuite lo trovi qua
• Sei un imprenditore/freelance e stai cercando un conto aziendale online con IBAN tedesco? Ecco un confronto dettagliato.

Prima di tutto: non aprire un conto corrente presso le principali banche tedesche classiche come le grandi banche Deutsche Bank, Postbank o Commerzbank oppure le banche cooperative come la Sparkasse o Volksbank. È uno spreco di denaro! Ti spiegherò perché.

Perché dovrei aprire un conto online e non quello classico?

Ho un conto solo online da 15 anni e non sono mai stata in una filiale e non ne ho mai avuto bisogno. E non pago un centesimo per il mio conto corrente in Germania da 15 anni. Gestisco tutte le mie faccende finanziarie tramite il sito web o app della banca. Non capisco perché si debba andare in banca per fare un bonifico ed essere legati agli orari di apertura quando si può fare tutto da soli in 2 minuti a qualsiasi ora nell’online banking. Non è che le banche tradizionali non hanno un’app o internet banking – ma questi conti correnti non sono gratuiti o hanno condizioni peggiori. Sii furbo anche te e apri il tuo conto corrente gratuito in Germania con una banca online.

Ho investito molto tempo per trovare i migliori conti correnti gratuiti in Germania per te e presentarteli. Se apri il tuo conto tedesco attraverso i miei link*, ricevo una commissione. Non ti costa nulla, non hai svantaggi. Ma così mi aiuti a scrivere più articoli utili per gli italiani in Germania.

Ecco i 5 migliori conti correnti gratuiti in Germania

Ultimo aggiornamento: agosto 2023; non si assume alcuna responsabilità per informazioni errate o non aggiornate

Perché ti sconsiglio la N26

Tra gli italiani che vogliono aprire un conto in Germania, la banca tedesca N26 è la più popolare perché è l’unica che ha un’app in italiano. Ho pensato a lungo di includerla nel confronto, anche se non sono convinta. Ho deciso di non farlo per le seguenti ragioni:

• la banca N26 era anche poco accessibile per me come qualcuno che vuole promuovere i loro prodotti. La chat sembra essere un chatbot che dà sempre le stesse risposte, non importa quale sia la domanda. Sulle piattaforme di valutazione delle banche tedesche, gli utenti citano ripetutamente il servizio clienti poco accessibile. Sono sicura che il conto della N26 è ottimo finché non hai problemi (qualsiasi conto è ottimo allora). Ma penso che il vero valore di un prodotto diventa evidente solo quando si hanno problemi con esso e come il servizio clienti reagisce ad essi. Hai mai avuto problemi con Ryanair? Allora sai cosa intendo.
  You get what you pay for!
• N26 attira spesso l’attenzione negativa dei media tedeschi. Che si tratti del fatto che blocca migliaia di euro per i conti aziendali senza motivo e non è disponibile per questi clienti per settimane, o che il fondatore di N26 voleva impedire la formazione di un consiglio aziendale in Germania. Se non rispetti i diritti dei tuoi dipendenti, non meriti nemmeno dei clienti.
• Il regolatore finanziario tedesco BaFin consente a N26 di aprire solo 50.000 conti al mese. “Il contesto è che, nonostante alcuni progressi, l’istituto presenta ancora carenze nei suoi sistemi di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo”, ha dichiarato la BaFin.
• Nessuno dei miei amici o conoscenti è con la banca N26. Semplicemente perché ci sono banche migliori che offrono vere carte di credito (cioè non carte di debito con addebito diretto) insieme al conto gratuito, che sono raggiungibili per telefono, che non cambiano le condizioni contrattuali così spesso…. Il conto gratuito di N26 non viene fornito con una carta fisica. La Germania non è così avanzata come altri paesi quando si tratta di pagamenti mobili. Quindi avrai problemi con i pagamenti con carta senza una carta fisica. Se dovesse essere una neobanca, sceglierei il conto gratuito di Bunq o Tomorrow, semplicemente perché le condizioni sono migliori che con l’N26 (però a pagamento).
• Sei hai già un conto con IBAN italiano con la N26 italiana, non puoi aprire un conto tedesco con loro online. Dovresti contattare il servizio clienti – e rendere chiaro al chatbot ciò che vuoi. Portate un sacco di pazienza!

Probabilmente genererei più commissioni se avessi il conto gratuito di N26 nel mio confronto. Tuttavia, nel mio confronto troverai solo conti gratuiti in Germania che io stessa aprirei. Ecco perché la N26 non è inclusa. Puoi sempre passare a un altro conto gratuito tedesco migliore se non sei soddisfatto della tua attuale banca.

Se non parli ne tedesco ne inglese e hai proprio bisogno di un conto con IBAN tedesco con app in lingua italiana, ti consiglio Bunq*.

Cos’è una EC-Karte e perché ne ho bisogno in Germania?

Probabilmente hai già sperimentato che non puoi pagare con la tua carta di debito in Germania – non importa se il tuo conto è con una banca tedesca o una banca straniera. Spesso troverai l’avviso “nur EC-Karte” nei negozi o nei ristoranti. Ma cos’è questa EC-Karte? Le banche le chiamano ufficialmente “Girocard“, ma generalmente si usa ancora il vecchio termine “EC-Karte”. Si capisce che è una EC-Karte dalle parole “Vpay“, “Maestro” o “Girocard” sulla tessera.

Fondamentalmente, una EC-Karte non è altro che una carta di debito, che viene emessa, per esempio, dalle neobanche come N26 o Bunq. Il denaro viene anche addebitato direttamente dal tuo conto. Ma pagare con una carta di debito costa al commerciante la commissione di un pagamento con carta di credito. D’altra parte, la commissione per pagare con una EC-Karte è meno dell’uno per cento che lo rende molto più conveniente per il commerciante che accettare una carta di debito/credito. Quindi il commerciante da cui volevi pagare con la tua carta di credito o di debito che non l’ha accettata, non l’ha rifiutata perché non PUÒ, ma perché NON VUOLE accettarla, perché è più costoso per lui! Purtroppo un tipico esempio di “Servicewüste Deutschland”, come noi tedeschi chiamiamo questo fenomeno di poco orientamento verso i desideri dei clienti .

Gradualmente, però, sempre più banche stanno passando alle carte di debito. La EC-Karte scomparirà in pochi anni. Fino ad allora, se hai bisogno di una EC-Karte, dovresti scegliere un conto tedesco che offre „Girocard“. Non ci sono più conti gratuiti con una girocard inclusa gratuita, solo la C24* ce l’ha se viene usata almeno 2 volte al mese.

Quali conti correnti gratuiti in Germania offrono la EC-Karte?

Di quelli presentati qui, solo la C24 ha una EC-Karte gratuita inclusa se viene usata per il pagamento almeno 2 volte al mese. Alla DKB, Comdirekt, Consorsbank e 1822direkt puoi ordinarne una a pagamento. Le neobanche come Revolut, N26, bunq, tomorrow ecc. non offrono Girocard/EC-Karte, solo carte di debito.

Lo svantaggio delle banche tedesche che emettono EC-Karten: Nessuna ha il proprio sito web o app in inglese, solo in tedesco. Tuttavia, queste banche offrono i migliori conti gratuiti in Germania rispetto alle neobanche.

A cosa devo fare attenzione nei conti gratuiti in Germania?

Le banche non hanno niente da dare via. Per poterti offrire un conto corrente gratuito in Germania, devono risparmiare costi altrove. Quasi tutte le banche che offrono un conto corrente gratuito incondizionato in Germania sono pure banche online senza filiali. Molte banche tedesche classiche pubblicizzano che offrono conti gratuiti (Sparkassen, Commerzbank, Postbank…), che in realtà sono legati a condizioni che probabilmente non soddisferai all’inizio della tua nuova vita in Germania.

Le classiche banche con filiali di cui sopra, che si possono trovare in ogni città tedesca, ti offrono un conto gratuito solo se il tuo stipendio mensile supera un certo livello (Postbank: 3.000 euro). Se il tuo stipendio è inferiore, o non hai ancora un lavoro, o sei disoccupato… Allora devi pagare il costo di gestione del conto. Quindi questi conti non sono gratis, o diciamo solo per certe persone.

E se ho bisogno di una filiale?

Allora scegli la PSD Bank perché ha filiali in molte città tedesche. Io non sono stata in una filiale di banca da più di 15 anni. Si possono avere tutti i servizi bancari attraverso l’app o l’online banking attraverso il sito web della banca. Il tuo smartphone è la tua filiale! L’unica ragione che mi viene in mente è quella di depositare denaro in contanti. Quasi tutte le banche online sono partner di altre banche dove puoi depositare denaro a pagamento, o alcune lo fanno addirittura gratis fino a una certa somma (ad esempio Comdirect). Se depositi grandi quantità di denaro, ti rendi sospetto (lavoro nero, lavaggio di denaro).

Chi può ottenere un conto corrente gratuito in Germania?

Chiunque sia una persona fisica (cioè non una società) e risieda in Germania. Nessuna banca tradizionale ti permetterà di aprire un conto senza residenza in Germania, e anche le banche online chiedono una Meldebescheinigung (la prova della tua residenza in Germania). Tra gli unici che ancora ti permettono di aprire un conto dall’Italia senza una residenza in Germania sono Bunq e Tomorrow. Non sempre funziona, ma si può provare. Se non ti chiedono la Meldebescheinigung quando apri il conto, potrebbero farlo in un secondo momento. Leggi qua tutte le informazioni sui conti correnti in Germania che puoi aprire senza la residenza.

Il processo di apertura del conto è completamente online e la tua identità viene verificata in una videochiamata. Puoi farlo da qualsiasi parte del mondo e gli agenti parlano almeno inglese o anche italiano.

Posso aprire un conto corrente gratuito in Germania senza residenza?

Teoricamente no. Praticamente sì. Leggi l’articolo “Come aprire un conto corrente in Germania senza residenza”

Le domande e risposte più frequenti circa il conto gratuito in Germania