+4 % d’interessi: Conto deposito giornaliero in Germania

In Germania, i conti di deposito a vista offerti dalle banche pagano interessi molto interessanti, anche superiori al 4%, rendendo il denaro immediatamente disponibile senza alcuna commissione. Questi conti, detti “Tagesgeldkonten”, sono apprezzati per la redditività, flessibilità e praticità. In questo articolo spiego come funzionano, chi paga gli interessi più alti in un confronto e come aprire un conto di deposito a vista in Germania.

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Cos’è un conto deposito giornaliero „Tagesgeldkonto“?

Un conto deposito giornaliero, in tedesco „Tagesgeldkonto“ è un tipo di conto bancario che offre un tasso di interesse più alto rispetto ai conti correnti tradizionali. I fondi depositati in un conto deposito giornaliero sono accessibili in qualsiasi momento, consentendo al titolare del conto di effettuare prelievi e depositi senza limitazioni o penali. In genere, i conti deposito giornalieri sono utilizzati per tenere i propri risparmi al sicuro, senza rischi di perdita di capitale, e allo stesso tempo guadagnare interessi sul denaro depositato.

Svantaggi del conto deposito a vista:

• Interessi soggetti a ritenuta fiscale
• Per gestirlo o aprirlo, è necessaria quasi sempre la conoscenza del tedesco o dell’inglese
• Qualche volta necesità di aprire un conto corrente primario
• Spesso non adatti per somme oltre 50.000 euro

Quanti interessi vengono pagati sul conto deposito libero in Germania?

Al momento è possibile ottenere più del 4 % presso le banche tedesche. Il diavolo sta nei dettagli: la maggior parte offre questo tasso d’interesse solo ai nuovi clienti, oppure ha un limite di tempo di pochi mesi.

Dopodiché si applica un tasso d’interesse di base molto più basso.

Tenete presente che le condizioni cambiano così rapidamente che dovreste sempre controllare il sito web della banca per avere informazioni aggiornate.

I miei risparmi sul conto deposito in Germania sono protetti?

Il deposito è garantito fino a 100.000 euro per conto in base al Fondo europeo di garanzia bancaria. Ciò significa che, in caso di fallimento dell’istituto di pagamento, il denaro verrà restituito dallo Stato.

Come si apre un conto deposito giornaliero in Germania?

La banca chiederà un documento d’identità. Di solito, questo può essere fatto online tramite identificazione video. Attenzione: funziona solo con la carta d’identità elettronica o il passaporto. Se avete solo una carta d’identità cartacea, non potete aprirlo perché nemmeno la Deutsche Post lo accetta (perché non leggibile elettronicamente).

Ho già un conto con la banca, devo comunque riidentificarmi per un conto deposito in Germania?

Se si dispone già di un altro conto presso questa banca, di norma non è necessario effettuare ulteriori identificazioni. Siete con la Sparkasse? Vale la pena di passare a un’altra banca che non addebiti spese di gestione del conto e che offra interessanti opportunità di investimento attraverso un deposito azionario o un deposito a termine.  Qui trovate i migliori conti gratuti in Germania.

Posso aprire un conto deposito in Germania senza sapere il tedesco?

Alcune banche hanno il sito web o app in inglese, molto poche in italiano. La „Trade Republic“ ha l’app italiana. Se non parli l’inglese o il tedesco, ti sconsiglio di aprire un conto deposito in Germania. Ti spiego perché: Dovrai pagare le tasse sugli interessi se non richiedi un’esenzione o devi cercare di recuperarli tramite la dichiarazione dei redditi. Per saperne di più sulla dichiarazione dei redditi in Germania, clicca qui.

Devo pagare le tasse sugli interessi in Germania?

Nel 2023 e 2024 potete guadagnare fino a 1000 euro a persona (compresi i bambini) in esenzione fiscale grazie a interessi, dividendi e vendite di azioni. In totale, non con un unico fornitore! Si tratta della cosiddetta “Sparerpauschbetrag“. I redditi superiori a questo importo sono tassati al 25% più una sovrattassa di solidarietà dello 5,5 % ed eventualmente l’imposta di culto Kirchensteuer. In linea di massima, l’aliquota fiscale è compresa tra il 26,375% e il 27,995% per i redditi da capitale superiori a 1000 euro all’anno.

Esempio: Supponiamo che la persona non sia soggetta all’imposta sulle chiese e che quest’anno non abbia altri redditi da capitale. Su 1200 euro di reddito da interessi la persona pagherebbe le seguenti imposte:

Reddito da interessi: 1200 euro

Importo forfettario dei risparmi: -1000 euro

Reddito da interessi imponibile: 200 euro

Abgeltungssteuer (25%): 50 euro

Solidaritätszuschlag (5,5% della ritenuta d’acconto): 2,75 euro

Totale imposte: 52,75 euro

Qui trovate un calcolatore delle tasse sul reddito da capitale.

Come richiedere un „Freistellungsauftrag“

Se la vostra banca ha sede in Germania, potete richiedere un “Freistellungsauftrag”, che terrà conto della vostra franchigia fiscale e vi consentirà di ricevere automaticamente pagamenti esenti da imposte sui vostri redditi da capitale, ovviamente fino a un massimo di 1000 euro. Se non avete un ordine di esenzione o se il vostro conto o deposito si trova all’estero, dovrete dichiarare i redditi da capitale nella vostra dichiarazione dei redditi e riceverete un rimborso o dovrete pagare un’imposta aggiuntiva, a seconda della situazione.

Per chi non è adatto un conto deposito a vista Tagesgeldkonto in Germania?

Fai bonifici compilando e consegnando moduli cartacei presso la tua Sparkasse? Allora ti sconsiglio un conto deposito. Certo, puoi aprirne uno presso la tua banca locale in Germania. Tuttavia, gli interessi offerti saranno relativamente bassi, quindi non ne varrebbe la pena. Se non hai proprio dimestichezza con la tecnologia, in alternativa puoi farti consigliare su investimenti finanziari da un consulente.

Il conto viene registrato della Schufa?

No, un „Tagesgeldkonto“ non viene registrato della Schufa. Anche se avete la Schufa negativa potete aprire un conto deposito giornaliero in Germania.

*Per i link segnati con * oppure tramite calcolatore potrei guadagnare una commissione. Per te non cambia niente. Mi aiuta a coprire i costi del sito web.